las medidas anti desahucios aprobadas por el gobierno

las medidas anti desahucios aprobadas por el gobierno

jueves, 15 noviembre, 2012 - 14:34

ver el vídeo directamente en youtube

el consejo de ministros ha aprobado un real decreto ley de medidas urgentes para reforzar la protección a los deudores hipotecarios y cuya tramitación parlamentaria se espera la aportación de todos los grupos políticos, después de las reuniones durante los últimos días entre el gobierno y el principal partido de la oposición

este real decreto ley contiene "dos medidas clave para atender y paliar las dificultades de los colectivos de mayor vulnerabilidad":

1) paralización durante dos años de los lanzamientos, es decir, de la fase final de desahucio, que afecten a los colectivos que no superen el nivel de rentas previsto tres veces el iprem (indicador público de renta de efectos públicos). es decir, familias cuyos ingresos no superen los 1.597 euros mensuales (19.164 euros al año), y en los que se haya producido una alteración significativa de las circunstancias económicas, es decir, cuando:

a) la carga hipotecaria se haya multiplicado, al menos, por un 1,5 en los últimos cuatro años

b) en los que la cuota hipotecaria supere el 50% de los ingresos netos

c) en los que se trate de un crédito garantizado con hipoteca sobre la única vivienda en propiedad

y, además, se encuentren en alguna de estas circunstancias:

- ser familias numerosas de acuerdo con la definición en la legislación vigente

- constituir una unidad familiar monoparental con dos hijos a cargo

- ser familias con algún menor de tres años

- tener a su cargo a personas en situación de discapacidad superior al 33 por 100 o dependencia que incapacite de modo permanente para una actividad laboral

- ser deudores en paro y sin prestación por desempleo

- constituir unidades familiares en las que convivan en la misma vivienda una o más personas que estén unidas con el titular de la hipoteca o su cónyuge por vínculo de parentesco hasta el tercer grado de consaguinidad o afinidad y que se encuentren en situación personal de discapacidad, dependencia o enfermedad grave que le incapacite de forma temporal o permanente para una actividad laboral

- estar en algunos supuestos de violencia de género

2) además, se ha comunicado la creación urgente de un fondo social de viviendas, con un parque de viviendas destinadas al alquiler con precios bajos para personas que han perdido su vivienda procedan de entidades financieras según luis de guindos, ministro de economía

más medidas en la tramitación parlamentaria

el gobierno, en la consiguiente tramitación parlamentaria, también abordará otros asuntos que deberían formar parte de la ley consecuencia de este real decreto ley. en este sentido ha comunicado:

- el establecimiento de nuevos umbrales para la aplicación del código de buenas prácticas, para poder entrar en procesos de reestructuración de la deuda, de quita o, en su caso, de dación en pago

- se mejorarán aspectos relacionados con las subastas y con los intereses de demora

- mecanismos para dar mayor independencia a las sociedades de tasación frente a las instituciones bancarias a la hora de tasar la vivienda

- posibilidad de establecer límites en las compras de vivienda habitual para evitar de cara al futuro el sobreendeudamiento

- mecanismos para evitar cláusulas abusivas en las negociaciones hipotecarias

el gobierno se compromete a estudiar más medidas para evitar los desahucios

el gobierno se compromete a estudiar más medidas para evitar los desahucios

viernes, 2 noviembre, 2012 - 09:44

ante el aumento de los desahucios de viviendas el gobierno se compromete a estudiar una solución pactada con los bancos. esta salida pasaría por modificar el código de buenas prácticas como ya anunció la vicepresidenta del gobierno, soraya sáenz de santamaría

el líder de la oposición, alfredo pérez rubalcaba, propone una reforma legal imperativa. considera que si los bancos reciben del banco central europeo dinero al 0% de interés, por qué no hacer lo mismo con los hipotecados en problemas

el gobierno está trabajando para cambiar el código de buenas prácticas. por ejemplo, estudia cambiar los umbrales de ingresos por debajo de los cuales los bancos han de flexibilizar la ejecución de los desahucios o la aplicación de la llamada dación en pago. el ministerio de economía no contempla implantar la dación en pago, ya que supondría un aumento de los tipos de interés y un encarecimiento de los créditos

las 7 puntualizaciones que necesito saber antes de pedir una hipoteca

las 7 puntualizaciones que necesito saber antes de pedir una hipoteca

miércoles, 12 septiembre, 2012 - 08:15

en idealista.com/hipotecas recibimos miles de solicitudes de hipotecas cada mes, y las preguntas siempre se centran en las condiciones que podemos obtener de los bancos, quién me da la mejor hipoteca, qué vinculaciones me piden, qué cuota me sale, etc

pero igual o más importante por su potencial impacto en nuestra economía familiar es obtener respuestas sobre otros aspectos menos comunes con una visión a medio o largo plazo. a continuación os presentamos las 7 puntualizaciones que consideramos necesitas saber antes de pedir una hipoteca:

1.  el precio de la vivienda es cada vez más asequible, pero las hipotecas son más caras

la vivienda ha caído desde sus niveles máximos en torno a un 30%, lo que ha facilitado el acceso a la compra a muchas familias. sin embargo, en este mismo período, hemos pasado de tener hipotecas con diferenciales del 0,30% a los niveles actuales, que rondan el 2%. cuando hagamos números, es importante saber cuánto pagaremos por la vivienda que compramos, y aquí entra tanto el precio como los impuestos y gastos de compras, así como los intereses que pagaremos por la hipoteca

2.  los tipos de interés están en los niveles más bajos de la historia, por lo que la cuota mensual inicial variará al alza en el futuro

el euribor medio histórico está en el 3,03%, habiendo llegado al 5,39% en julio de 2008. para una hipoteca de 100.000€ a 30 años con un diferencial del 2%, entre la situación actual y el máximo histórico la cuota varía en 277€, ¡un 67% más! es fundamental hacer números para asegurarnos que vamos a poder hacer frente a un tipo de interés más elevado

3. cuanto menor sea el plazo de la hipoteca, menos intereses pagaré

lo normal es que al decidir a qué plazo firmamos la hipoteca, nos fijemos en la cuota mensual, asegurándonos que podemos pagarla. además de tener en cuenta lo explicado en el punto anterior, es muy importante saber que un plazo menor implica pagar muchos menos intereses y que cuando el euribor suba mi hipoteca suba menos que la de quien tiene un plazo largo

4. mis ingresos actuales no serán los mismos en el futuro

durante los irresponsables años del boom inmobiliario, a menudo se oían argumentos del tipo: “no hay problema, el año que viene ganaré más dinero”; la crisis está demostrando que los ingresos pueden menguar, y por desgracia de un modo drástico e inesperado. es muy importante ser consciente de que esta situación puede producirse durante la vida de la hipoteca, y por lo tanto debemos plantearnos cómo organizaríamos nuestras finanzas familiares si se redujera el dinero que entra por la puerta todos los meses

5. ¿cuánto dinero me reservo para un imprevisto?

ligado a los dos puntos anteriores, a menudo se suele esperar a tener los ahorros justos para lanzarse a la compra de la vivienda, o dejar simplemente un remanente para la compra de muebles o hacer alguna reforma. nuestra recomendación es que vayamos un paso más allá, y que aunque suponga esperar algo más, o solicitar una hipoteca ligeramente más alta, tengamos siempre unos ahorros disponibles para cubrir imprevistos, que pueden ser muchos: subida de cuota de la hipoteca, pérdida de ingresos esperados, gastos por problemas de salud, educación de los hijos…

como alternativa a esta visión más conservadora, está la opción de hacer los números de tal manera que – una vez comprada la vivienda – ahorramos mensualmente parte de nuestros ingresos, de tal manera que volvemos a “hacer hucha” pensando en el futuro

6. el apoyo de familiares: ¿ahora o más adelante?

aunque tengamos una edad media de emancipación de las más altas de europa, lo cierto es que la mayoría de los jóvenes querrían vivir independientemente mucho antes de lo que lo hacen, y en muchos casos se quedan en el domicilio paterno para ahorrar más dinero y así comprar su primera vivienda

las ganas de comprar, unido a los requisitos de avalistas que piden los bancos, nos suelen llevar a solicitar la intervención de nuestros padres en la hipoteca, lo que supone un riesgo para ellos. debemos entender muy seriamente qué significa involucrar a nuestros mayores en una hipoteca, y pensar si no sería más conveniente esperar algo más para no necesitar de su ayuda, pues bien podríamos necesitarla más adelante

7. ¿ahorro algo más o me hipoteco ahora?

como reflexión final que agrupa todos los puntos anteriores, debemos ser conscientes de que la hipoteca es un préstamo a largo plazo, que estará presente en momentos mejores y peores, y que por lo tanto es muy importante tener claro que vamos a poder pagarla, antes de comprometernos con ella

la mayor oferta de alquiler y la posible expectativa de una mayor caída del precio de la vivienda en la zona que nos gusta, la incertidumbre sobre la recuperación económica y su impacto sobre nuestra economía doméstica, o la posibilidad de ahorrar algo más para conseguir una mejor hipoteca o evitar involucrar a nuestros padres en la compra son solamente algunas de las consideraciones que nos pueden llevar a demorar algo la compra de la vivienda y por lo tanto la solicitud de la hipoteca

en resumen, como suele decirse cada situación es un mundo, podemos decidir que estamos ante la oportunidad inmobiliaria que no debemos dejar escapar, o bien esperar algo más a que nuestra economía nos permita meternos en una hipoteca con las suficientes garantías para no tener sorpresas desagradables en el futuro

en idealista.com/hipotecas te ofrecemos este servicio de asesoramiento hipotecario para que consigas la mejor hipoteca. ¡pregúntanos sin compromiso!

errores/horrores urbanos: la construcción de un túnel inútil endeuda collado villalba durante 40 años

errores/horrores urbanos: la construcción de un túnel inútil endeuda collado villalba durante 40 años

martes, 11 septiembre, 2012 - 09:11

collado villalba es la tercera localidad con más deuda de la comunidad de madrid con cerca de 110 millones de euros pendientes de pago durante los próximos 40 años. el principal responsable de este “agujero” en las arcas municipales es el crédito pendiente de pagar por un túnel-parking construido hace unos años en el corazón de la localidad con la oposición de la ciudadanía. dicho túnel-parking apenas tiene uso y su pago ha provocado despidos de trabajadores en el ayuntamiento

el túnel comprendido entre las calles honorio lozano y batalla del bailén en collado villalba es el gran lastre de esta localidad de la sierra madrileña, que costó las elecciones al partido socialista en los pasados comicios tras 12 años de gobierno del psoe. y es que, según denuncia el actual alcalde del pp, no sólo ha sido la obra más cara que se ha ejecutado en la historia de este municipio, sino que sus condiciones ha dejado las cuentas del ayuntamiento totalmente tocadas para las próximas décadas

según el regidor la obra del túnel se tasó en 19 millones de euros y al final costó 40 millones. además de ese coste, las condiciones del crédito provocarán que túnel cueste a los ciudadanos de villalba 1,5 millones de euros anuales más la subida del ipc durante los próximos 40 años. en total, calculan que un túnel-parking que apenas se usa cueste más de 90 millones a la localidad, más de cuatro veces su presupuesto inicial

el pleno municipal del municipio aprobó en marzo de 2006, con el voto en contra de la oposición, la adjudicación de la construcción de un túnel subterráneo y un aparcamiento de 800 plazas a la ute ortiz-cover por 20 millones de euros. fue la oferta más caras de todas las que se presentaron pero se comprometía a terminarla en el menor de los plazos (12 meses)

sin embargo, al poco de comenzar las obras aparecieron grietas en los edificios próximos a las excavaciones y esto obligó a la realización de trabajos complementarios que acabaron disparando el coste del túnel subterráneo y que tampoco se terminase en el plazo estipulado. además, el anterior consistorio sacó adelante la obra pese a la oposición de los vecinos que reclamaban una consulta popular antes de realizar la construcción y a los informes del propio ayuntamiento que negaban la necesidad de ampliar el número de plazas de aparcamiento de la localidad

por otro lado, la adjudicación de la obra ha suscitado sospechas y la justicia está investigando el caso. tanto el anterior alcalde, josé pablo gonzález, como el que fuera concejal de hacienda y antes de urbanismo, josé antonio gómez sierra, compartieron viajes con el propietario de la empresa adjudicataria, tal y como ha recogido la prensa que publicó las fotografías de dichos viajes

las consecuencias de dicho túnel unida a la crisis económica se ha cobrado una víctima: la plantilla del ayuntamiento. hace unos meses se anunció la reducción del número de trabajadores en un 20%, de los gastos del ayuntamiento, de la publicidad, de los sueldos y de las subvenciones como un “plan de ajuste y necesidad para garantizar los servicios generales”

rajoy: "pretendemos que las viviendas se vendan a un precio más bajo"

rajoy: "pretendemos que las viviendas se vendan a un precio más bajo"

martes, 11 septiembre, 2012 - 09:24

el presidente del gobierno, mariano rajoy, señaló ayer que "con la creación del banco malo, pretendemos que las viviendas se vendan a un precio más bajo, aunque ya han bajado, y pretendemos que vuelva el crédito". respecto al regreso de los préstamos, rehusó dar una fecha aunque estimó que "año que viene será bastante mejor que este"

en su primera entrevista en televisión desde que llegó a la moncloa, rajoy repasó junto a cinco periodistas de diferentes medios (anabel díez, victoria prego, ignacio camacho, carmen del riego y pilar gómez) la actualidad española. rajoy esquivó dar una respuesta a si españa necesita un rescate argumentando que hay que conocer las condiciones. "yo no sé si usted ha pedido un crédito alguna vez, pero muchos españoles han pedido un crédito para comprar una casa. normalmente, para comprar una casa. y, entonces, antes de ir a pedir el crédito, pues, y demandarlo, pues preguntan cuáles son las condiciones, ¿no? el tipo de interés; no es lo mismo que sea al cinco que al 10%. o el tiempo que tienen para pagarlo, no es lo mismo que le den 10 años, que 30; o cuáles son los avales o las garantías que tiene que presentar para que se lo den. es decir, se lo estudian", indicó

rajoy se mostró contento por el hecho de que el banco central europeo (bce) haya tomado una decisión sobre la compra de deuda y ahora le toca al gobierno "estudiarla, igual que una persona estudia si pide o no una hipoteca y ve las condiciones". "el bce ha abierto una ventanilla, ha dado un paso importante y ahora nos corresponde a nosotros tomar la decisión", sentenció

insistido sobre si pedirá o no el rescate, el presidente tiró de estilo gallego y volvió a los circunloquios: "tengo la obligación de ser muy prudente. estamos hablando de 46 millones de españoles y de sus intereses. y, por tanto, yo, si considero que es bueno para los intereses generales, tenga la total y absoluta certeza de que yo lo haré. y si creo que ni es necesario ni es conveniente, no lo haré"

publicidad

Ahora es el mejor momento para comprar, subirá el I.V.A. y quitaran la deducción por vivienda.

montoro asegura ahora que eliminar la deducción por vivienda es la estrategia

lunes, 9 julio, 2012 - 16:25

Cristóbal montoro, ministro de hacienda

el ministro de hacienda y administraciones públicas, cristóbal montoro, ha insinuado hoy que el ejecutivo cumplirá la recomendación que distintos organismos internacionales le han sugerido de eliminar la deducción por compra de vivienda. no obstante, montoro dijo que "hay que elegir bien los tiempos" para suprimirla

en este sentido, el responsable no detalló si la supresión de la deducción será una de las medidas que el gobierno adopte en el consejo de ministros de esta semana, donde se esperan nuevos ajustes y más recortes. por otro lado, montoro adelantó una subida del iva tal y como le han pedido sus socios comunitarios. “tenemos un iva que se paga poco en comparación con otros países" , subrayó

"no te creas el más listo por demorar la compra de tu piso"

"no te creas el más listo por demorar la compra de tu piso"

lunes, 2 julio, 2012 - 11:32

el mercado hace que cada día menos gente pueda comprar casa aunque bajen de precio

aunque los pisos van a seguir bajando, las hipotecas e impuestos a su alrededor también van a seguir encareciéndose. esto hace cada día el mercado excluya a más gente de la posibilidad de comprar una vivienda y tenga que alquilar. por ello, alberto garcía zafra, asesor inmobiliario de la agencia atalaya financiera y presidente de mls málaga, advierte que no hay que creerse "el más listo de los compradores por demorar la compra"

en opinión del experto, no hay una respuesta única para todo el mundo a la pregunta de si merece la pena comprar ahora. en su opinión, hay gente que hoy puede comprar o alquilar, pero que si espera quizás tenga que conformarse más adelante con elegir la vivienda que alquila porque haya quedado excluido como posible comprador debido a las condiciones financieras. "lo que le rebajamos al vendedor se lo pagamos en condiciones financieras más duras al banco, así que elija usted a quién va a destinar su riqueza, si al vendedor o al financiador", resalta

garcía zafra recalca en un artículo de la voz digital que el precio no es el único parámetro de la vivienda aunque reconoce que sí es "el más relucido en cualquier conversación en la que no queramos parecer tontos por haber adquirido nuestro hogar" y es que, "nunca se ha podido escoger para comprar con tipos tan bajos, y con tan poca presión de la demanda"

el asesor señala que "es triste ver que, cuando una persona que va a adquirir una propiedad, sea para el fin que sea, escoja como mejor consejo aquello de 'ahórrate la inmobiliaria' sugerido por el típico primo que se cree inmobiliario". el experto reconoce que "es reflejo de que las cosas no se han hecho como debiéramos, pero... ¿cuánto debe pesar el consejo de un familiar o un amigo en la inversión más importante de nuestra vida? ¿debe pesar más que el consejo de un profesional inmobiliario, formado continuamente y que actúa de manera independiente?"

en su cruzada contra los "gurús familiares", garcía zafra recuerda que en las conversaciones familiares "aún siguen diciéndoles a sus hijos, primos o cuñados qué piso deben comprar y a cuánto compraron o hipotecaron ellos, que lo hicieron tan bien, pero que ahora no saben ni por asomo (y les importa poco) cómo lidiar la situación", ya que en su opinión comprar un inmueble "ha pasado a ser un proceso de alto riesgo"

hágalo con un profesional

el directivo de atalaya financiera recalca que el sector de agencias inmobiliarias "basa su éxito en la profesionalidad, en lo humano y en la confianza". por ello, sus consejos son:

1) escoja al mejor asesor inmobiliario

2) elija al que más confianza le transmita

3) exíjale que le haga un trabajo satisfactorio para usted

"tenemos experiencia y conocimiento para seleccionar propiedades. en el análisis general del mercado, de nuestras necesidades, del inmueble, del análisis urbanístico, aspectos legales, financieros, hipotecarios, notariales, registros...", por lo tanto, ¿quién le asesorará mejor? por supuesto, su agente inmobiliario y no su primo, sentencia

garcía zafra también recomienda olvidarse de "las batallitas" del sector inmobiliario del tipo "todas las inmobiliarias son unos piratas", "todos los compradores son unos especuladores", "mi hermano firmó a euribor más 0,5" o "nuestro padre lo hizo al 18% de interés". "dejémonos de historias, vayamos a la nuestra, la que nos importa: cómo la vamos a resolver y de la mano de quién vamos a ir", subraya antes de recordar que "para afrontar el futuro de nuestro patrimonio inmobiliario actual y futuro, podemos elegir ir descalzos y sin armaduras a la batalla que toca librar o podemos escoger ir de la mano de un experto que luche a nuestro lado y que busque eliminar el estrés de la operación y maximizar nuestros beneficios"

"no se deje influenciar por historias pasadas, ni por un primo o cuñado que cree saberlo todo. y elija a un profesional como compañero de viaje en la aventura que supone adquirir un inmueble hoy en día", sentencia

¿me explicas lo del agujero de los bancos?

¿me explicas lo del agujero de los bancos?

miércoles, 20 junio, 2012 - 09:22

¿me explicas lo del agujero de los bancos?

artículo publicado por marta soria y rebeca gimeno de economiaendostardes

hasta 100.000 millones de euros va a poner europa para rescatar a los bancos españoles.  quizá haga falta menos dinero pero  por si acaso, visto lo visto, la línea de crédito puede llegar hasta esa cantidad. ¿cómo es posible que después de escuchar que nuestra banca era la más saneada del mundo ahora nos encontremos este panorama? ¿dónde está el dinero? ¿por qué tuberías se ha colado?

¿cómo hemos llegado hasta aquí?

la razón fundamental ha sido la burbuja inmobiliaria

los errores que ha cometido la banca residen en que no supo medir adecuadamente el riesgo de sus créditos al sector inmobiliario. en parte porque se dejó llevar por las enormes ganancias que le estaba reportando este negocio

también ha fallado la supervisión. así, organismos como el banco de españa (bde) o las agencias de calificación no han sido tampoco capaces de medir esos riesgos. y lo malo es que se han seguido infravalorando. una prueba de ello es que en febrero el gobierno aprobó una reforma financiera y en mayo tuvo que aprobar otra nueva, más exigente

las reformas financieras aprobadas han consistido fundamentalmente en que se obliga a los bancos a conseguir 74.000 millones de euros para dejar guardados en una hucha (provisiones) por si los créditos al sector inmobiliario y promotor no se logran cobrar

el crédito al ladrillo asciende a 310.000 millones de euros. no todos son créditos “malos”, pero se ha decidido que también hay que tener una buena hucha para los “buenos”, los que pagan religiosamente. y la hucha en este caso, no es desdeñable: hay que guardar el 52% del total de estos créditos

además, los bancos han tenido que quedarse con mucho suelo de promotores que no han saldado sus deudas. pues bien, por este suelo también hay que meter dinero en la hucha: el 80% de su valor. ¿por qué tanto? pues porque este suelo está reflejado en los balances de los bancos con un precio que se sabe que está sobrevalorado y tarde o temprano habrá que ponerlo a su precio real

el caso es que los bancos tienen que conseguir todo ese dinero para guardar en la hucha. en el mercado lo tienen muy difícil. podrían hacer salidas a bolsa, pero ¿quién se va a atrever a comprar acciones después de lo de bankia? así que se lo tiene que prestar el fondo de restructuración ordenada bancaria (frob), el fondo de rescate español. pero el frob es el estado, ¿se puede endeudar más? ¿a qué precio? como lo tiene difícil, se lo va a prestar el fondo de rescate europeo

¿han robado el dinero?

hombre, algún “robo” habrá habido. en esta dirección el frob, ha denunciado  al banco de valencia ante la audiencia nacional. hay juicios contra la cam y denuncias puestas contra bankia. desde luego habrá que investigar todo, en los tribunales y en el congreso de los diputados. pero el problema principal no han sido los “robos”, sino el impacto en las cuentas de los bancos de la burbuja inmobiliaria   

¿cómo lo vamos a devolver?

pues es el estado el que va a tener que devolver el  dinero, puesto que es a él a quien se lo presta europa. el gobierno intenta que se preste directamente a los bancos, sin pasar por el estado. la última vez que lo ha intentado mariano rajoy, presidente del gobierno español, ha sido estos días en el foro del  g-20, pero o se cambia el tratado con el que se creó el fondo de rescate o no es posible

puede ser que haya bancos que puedan devolver el dinero al estado y que éste a su vez se lo devuelva a europa, pero lo más probable es que el estado tenga que devolverlo antes de que las entidades hayan logrado salir del apuro. esto no quiere decir que no se establezca algún mecanismo para que, aunque sea dentro de mucho tiempo, ese dinero vuelva a los españoles

por otra parte hay varios bancos, ahora mismo bankia, novagalicia banco y caixa catalunya, que están nacionalizados, es decir, son en gran parte del estado así que si el banco paga, es el estado el que paga

¿qué hacen los bancos con el dinero del rescate?

con el dinero que reciban del fondo de rescate, los bancos tienen que llenar la hucha de las provisiones de las que hablábamos y dejar su balance perfectamente arreglado. es decir, tienen que:

1) valorar las casas al precio real del mercado, con la bajada de precios que ha habido

2) guardar mucho dinero  en la hucha por si no les pagan los créditos. aunque no  estén relacionados con el ladrillo

3) guardar muuucho más dinero en la hucha para los créditos relacionados con el sector del  ladrillo y aquí no solo entran las hipotecas, también y, sobre todo, los créditos que se han dado a los promotores inmobiliarios para que construyeran casas que  ahora se están comiendo con patatas

según los últimos datos del banco de españa, a 31 de marzo, el 3% de las hipotecas son morosas y esto son casi 20.000 millones de euros. mucho peor es la cifra de morosidad de los promotores inmobiliarios: ¡el 23%!: son más de 67.000 millones de euros

vamos a ser positivos y a imaginar que  esos créditos se recuperan, se cobran sin ningún problema. entonces  ese dinero se podrá sacar de la “hucha” y pasar a contabilizarse como un beneficio extraordinario. ya hay quien se está frotando  las manos pensando en que si con el tiempo esto le ocurriera a algún banco sería como una inyección de adrenalina. pero habrá que ver cómo se decide que los bancos devuelvan todo este dinero y este esfuerzo que se está haciendo por ellos por culpa de su falta de previsión durante muchos años

a quien le apetezca  le invitamos a leer una entrevista a luis ángel rojo, el ex gobernador del bde sobre lo que ya decía en 2001 que se avecinaba por la burbuja inmobiliaria

¡Qué alegría leer este tipo de noticias andaluzas!

Investigadores andaluces utilizarán una impresora y células madre para crear moldes 3D regeneradores de cartílago

 

• Científicos de las universidades de Jaén y Granada pertenecientes al grupo de investigación ‘Terapias avanzadas: diferenciación, regeneración y cáncer’

Investigadores de las universidades de Jaén y Granada pertenecientes al grupo de investigación ‘Terapias avanzadas: diferenciación, regeneración y cáncer’ trabajan en la puesta a punto de una impresora y células madre diferenciadas a condrocitos (células de cartílago) para crear moldes en 3D. Esta técnica denominada bioprinting consigue estructuras destinadas a la reparación de tejidos heridos.

Expertos internacionales han aplicado ya este método en la reconstrucción de órganos como la vejiga o piel con resultados positivos. Los investigadores andaluces, coordinados por el profesor Juan Antonio Marchal de la Universidad de Granada a través del proyecto de excelencia BIOMER CONDROSTEM 3D, lo trasladan al cartílago, el tejido firme, pero flexible, que cubre los extremos de los huesos en una articulación para facilitar el movimiento articular, al permitir que los huesos se deslicen por encima de los otros. Sin embargo, al contrario que los huesos y órganos, con capacidad de autorregeneración, en tejidos de cartílago no ocurre lo mismo, ya que no cuentan con el soporte de los vasos sanguíneos, ni de los nervios. Asimismo, la densidad de su estructura impide a sus propias células, denominadas condrocitos, establecerse para repararlo.

Por ello, los expertos andaluces utilizan mallas en 3D que sirven de soporte para que las células vayan construyendo su estructura y, una vez esté conformado el nuevo cartílago, se degradan. Este avance, publicado en la revista Internacional Journal of Molecular Sciences, se complementa ahora con la técnica del bioprinting. El proceso utiliza una impresora de chorro de tinta, previamente manipulada, a la que se introduce el patrón de la forma de la estructura que se quiere obtener. En lugar de tinta, en uno de los cartuchos, los expertos añaden células madre y en otro el material biodegradable con el que se construirá la malla.

“Por ejemplo, pensemos en una herida en la rodilla donde se ha producido una abrasión del cartílago con una forma cóncava. Con una radiografía, se obtiene la forma curva de la herida. Luego, se introduce la imagen dentro de la impresora y ésta va imprimiendo un molde juntando las células con un material biodegradable. De esta forma, obtenemos una estructura 3D con la misma forma de la herida que se quiere rellenar con ella”, explica a la Fundación Descubre la colaboradora del proyecto Macarena Perán, profesora de la Universidad de Jaén.

Construyendo ‘andamios’ para células
Para regenerar un tejido son necesarias las células que lo conforman, pero éstas no se pueden distribuir con un orden aleatorio, se disponen con una determinada forma, que no es plana, sino en 3D. Los investigadores de las Universidades de Granada y Jaén consiguen ambos elementos: las células y la estructura.

Por una parte, cuentan con experiencia en extracción, purificación y diferenciación de células madre mesenquimales hacia células del corazón (cardiomiocitos) y del cartílago (condrocitos). El proceso consiste en seleccionar las células madre procedentes de grasa del propio paciente que previamente han sido cultivadas y multiplicadas en el laboratorio. Una vez obtienen la “materia prima”, comienza el proceso de diferenciación, es decir, las estrategias para “forzar” a células que, en principio, no forman parte de ningún tejido, a que se conviertan en cartílago.

El siguiente paso consiste en configurar las estructuras de sostén que mimeticen la forma y la función de los tejidos que se van a reproducir, en este caso el cartílago. Estos ‘andamios’ de células se elaboran con una mezcla de materiales naturales y sintéticos como colágeno, gelatina o polímeros cerámicos.
La principal ventaja de estos materiales es que el organismo no los rechaza, es decir, tienen carácter biocompatible, y son biodegradables, lo que supone que, una vez las células se van estructurando conforme a una determinada forma, la malla desaparece. “Además, los soportes 3D llevan incluidos factores de crecimiento que garantizan que las células se diferencien hacia el tipo celular deseado y que adopten la forma idónea”, precisa Perán.

Hasta el momento, los resultados de estos ensayos in-vitro han sido positivos. El siguiente paso será comprobar la capacidad de regeneración in-vivo, con las ovejas, un paso más cercano a la aplicación en humanos. “Es un buen animal modelo por su tamaño y la fuerza que soportan sus articulaciones, como la rodilla, que son parecidas a las nuestras”, adelanta Perán.

 

Noticia tomada de:  http://secretariageneral.ugr.es/

La banca advierte: el rescate financiero no servirá para reactivar el flujo crediticio

La banca advierte: el rescate financiero no servirá para reactivar el flujo crediticio

F. Tadeo / L. Miyar

El interés para la banca será del 8.5%

¿Por qué no debe caer ningún banco?

E

Las empresas y las familias tienen la esperanza de que la ayuda europea a la banca sirva, de una vez por todas, para mejorar el flujo del crédito, aunque sea de una manera moderada. Estas esperanzas podrían verse truncadas de acuerdo con distintas fuentes del sector financiero, que descartan una reactivación de los préstamos. Al menos, a corto plazo.

Esta advertencia contradice el mensaje que intentó trasladar el ministro Luis de Guindos el sábado en su comparecencia para anunciar la petición de los 100.000 millones a la Comisión Europea para sanear la banca. Entonces confió en que el rescate pudiera reactivar el crédito a la economía porque las entidades estarán en mejor situación debido a su mayor capitalización.

Desde distintas entidades se asegura que el endurecimiento de las provisiones, que se exigirán con la esperada tercera reforma de De Guindos, es contradictorio a un aumento de la inversión crediticia, a pesar de que éste sea el objetivo último de las reformas emprendidas por el Ministerio de Economía. "No podemos incrementar nuestro riesgo, porque esto supone que tenemos que llevar a cabo mayores dotaciones", sostienen. Para próximos meses el sistema espera una nueva vuelta de tuerca en las reservas para hacer frente a las pérdidas por el volumen de préstamos no inmobiliarios, es decir, para los concedidos a empresas y familias.

Según los cálculos de los expertos, entre ellos ING, esta nueva reforma, prevista para agosto o septiembre, obligará a las entidades a aprovisionar entre 35.000 y 50.000 millones adicionales.

Menos y más caros

El presidente del Popular, Ángel Ron, sostenía el lunes ante la junta de accionistas del banco que "requerimientos desmedidos de capital por la vía de mayores provisiones para las carteras sanas no harán sino encarecer y restringir el crédito a los emprendedores que nuestra economía necesita como motor del empleo".

Desde otra entidad financiera, un alto directivo afirma que, a pesar de las declaraciones del Gobierno, el objetivo de reactivar el crédito no es prioritario, sino, a través del rescate "alejar la posibilidad de que el Tesoro se quede sin capacidad de refinanciar la deuda soberana".

Uno de los temores del sector es que la UE imponga esa tercera reforma financiera a cambio de las ayudas de hasta 100.000 millones de euros. Una de las recomendaciones que hizo Bruselas a nuestro país hace quince días fue precisamente que aumentara el nivel de dotaciones de la banca por sus créditos a empresas y familias. Los dos decretos anteriores sólo hacían referencia a los préstamos inmobiliarios, tanto sanos como en morosos y subestándar (a corriente de sus obligaciones pero con probabilidad de llegar a incurrir en impagos), además de los activos adjudicados. Para ello tendrán que llevar a cabo provisiones por un importe de 84.000 millones.

"El dinero que va a dar Europa será para tapar agujeros y para que los grupos que lo necesiten puedan hacer frente a los requerimientos establecidos en los decretos, no para destinarlos a préstamos", explican las mismas fuentes.

El ministro de Economía, por otro lado, también expresó la idea de que la banca volverá a dar créditos cuando pueda volver a acudir a los mercados mayoristas para refinanciarse. El rescate, en el corto plazo, no cubre esta meta, sino que la inyección multimillonaria en el sector sustituye el papel de los mercados.

En alguna entidad se muestran ligeramente optimistas sobre una evolución positiva a medio y largo plazo a la financiación, ya que consideran que el rescate servirá para reducir las tensiones en los mercados y permitir una recuperación de la economía. La vinculación entre préstamos y crecimiento es total. Hasta que el país no despunte será imposible que la banca abra la mano de los créditos.

Otro de los argumentos que esgrimen en el sector para estimar una caída de la financiación sigue siendo la inexistencia de demanda solvente suficiente y que siguen otorgando entre el 60 y el 80 por ciento del dinero solicitado cuyas posibilidades de pago son altas.

No obstante, una de las quejas más habituales de los empresarios y de las familias es que las condiciones cada vez son más exigentes para poder acceder un préstamo.

Entre ellos el tipo de interés. A pesar de que el euribor (referencia que se toma para este tipo de operaciones) está cayendo en los últimos meses, las entidades están encareciendo los diferenciales, lo que en muchos de los casos hace que para los clientes sea prácticamente imposible la devolución de los fondos. Según los últimos datos del Banco de España, el tipo de interés medio aplicado para los hogares se sitúa en torno al 4,5 por ciento, mientras que para las empresas supera el 4 por ciento.

Con recesión, más morosidad

Nadie en el sector espera que, una vez pasada la crisis, se mantengan los criterios de concesión de créditos. Los excesos del pasado se purgarán con una prudencia extrema en el futuro.

De momento y hasta que eso suceda, en el corto plazo la mayor parte del sistema financiero prevé un aumento de la morosidad debido a la recesión económica. Este hecho hace que tengan que provisionar más dinero y, por tanto, reduce sus beneficios.

No sólo el sector se muestra pesimista con la evolución de la morosidad. El Banco de España, en su último informe de Estabilidad Financiera afirmaba que con las previsiones de desempleo, el crédito hipotecario se deteriorará más, aunque es la parte de los préstamos que resiste mejor la crisis. En cuanto a los créditos inmobiliarios y constructor, el mayor lastre de las cuentas y balance del sector, la ratio de mora se sitúa ya en el 20,9 por ciento y no se espera mejoría alguna durante este año.

El supervisor, en el mismo informe, expresa que sus previsiones sobre el crédito es que en 2012 siga disminuyendo, como lo hizo a lo largo de todo 2011. Ni siquiera, afirma, las subastas de liquidez extraordinarias del Banco Central Europeo (BCE) de diciembre y febrero, ni la reforma bancaria de De Guindos pueden contribuir a esperar un cambio de tendencia: "No cabe esperar un repunte del crédito en los próximos meses".

A cierre de 2011, la contracción del préstamo para familias era del 2,9 por ciento y del 3,7 por ciento para empresas no inmobiliarias.

Las últimas modificaciones normativas en España y las futuras, no ayudan, sino todo lo contrario, a que se abra el grifo crediticio para hogares y pymes. En 2012, por desgracia, sólo habrá más escasez.